主题：四银行出台房贷细则

备受关注的“第二套住房”认定标准已达成最后共识。昨日，有消息称，央行、银监会与五大国有商业银行信贷部门负责人为“第二套住房”定下标准，其中最为引关注的是，已结清借款的购房者仍可算作第一套住房贷款者。这意味着，购房者在“以小换大”的正常需求下，仍能够享受正常的基准利率。 

记者同时从银行业获悉，华夏、光大、招商、浦发银行都出台了具体的房贷细则，而中、农、工、建四大国有银行以及兴业、民生、深发展仍在等待最后的实施细则，预计本周将有最后结果。 

公积金贷款不列入参考项 

上周五，央行、银监会齐集五大国有商业银行信贷部门负责人，就“第二套房贷”问题召开联席会议。据悉，部门定下三点基调底线，具体由商业银行自己把握。 

据悉，层定下的三点基调分别是：一、公积金贷款不列入认定是否为第二套住房的参考项；二、已结清借款的购房者仍可算作第一套住房贷款者；三、夫妻双方只要有一方仍有房贷未结清的，再贷款购房需算作第二套住房。 

业内人士透露，在三点基调之外，各家银行的细则自己把握，但应该“只会紧不会松”。兴业银行有关人士告诉记者，在总行出台具体细则之前，他们的审批是趋紧的。华夏银行广州分行有关人士也表示，不同于部门的基调，华夏银行对公积金贷款作出了更为严格的政策，即公积金贷款视同贷款，只要有公积金贷款尚未结清，再贷款购房，则要执行“首付不少于40%，利率不低于同期同档次贷款基准利率的1.1倍”的房贷新规。 

房贷细则银行各有侧重 

记者了解到，在四家银行出台的房贷细则中，各家银行的政策共同点是，对第二套房的界定均是以个人为单位，也就是说，夫妻二人都可分别贷款购买“首套自住房”，第二套房执行贷款基准利率的1.1倍，多套房再相应上浮。但各家银行的房贷新政又有差异。 

譬如说，招行、浦发、华夏对已结清余额的购房者再购房的情况下，仍等同于首套住房，这与层定下的基调基本一致，但光大则更为严格，即便此前的房贷已还清，再贷款买房仍被视为第二套房。另外，对于公积金贷款，不同银行也采取各自不同的政策，招行、光大不将公积金贷款列入认定是否为第二套住房的参考项，但华夏、浦发则将公积金贷款视同贷款，只要有公积金贷款尚未结清，再贷款购房，则要执行房贷新政。 

相关链接其他银行细则预计本周出台 

工行、中行、农行、民生、交行等银行昨天表示，房贷细则正在拟定当中，最快将于本周出台。目前，在细则出台之前，各家银行则按照房贷新政的标准执行，对明显属于“第二套房”的购房者执行“首付不少于40%，利率不低于同期同档次贷款基准利率的1.1倍”房贷新政，而其他不同情况则按客户资质进行具体判断。 

据悉，建行已将北京地区的第二套住房贷款的首付比例提高至50%。但是，建行广东省分行有关人士则透露，目前广东建行对于第二套住房首付仍执行四成，并没有提高到五成。该人士还表示，由于国内不同地区具体情况不同，因此，各地建行在制定第二套住房贷款细则时，会结合当地情况作适当调整，实施标准不会“一刀切”。