主题：二套房贷款首付降至四成 ，但购房成本会降吗？！

最近，楼市陆续出台重磅消息：央行、银监会、住建部联合发文，将二套房商业贷款首付比例由六成下调至四成，公积金贷款首套房首付比例下调至两成，若已结清首套房贷款，则二套房贷款首付比例降至三成。

流传已久的二套房贷款首付比例调整消息终于尘埃落定，“持续利好”、“加速去库存化”等业界议论声此起彼伏。

但是，这次下调二套房商业贷款首付比例，究竟能让购房者省多少钱呢？

根据调整前后二手房首付比例，以200万元总价住房分析。如果按之前多数城市首付6成比例计算，那么首付款应为120万元，也就是说，购房者需要向银行贷款80万元。而这80万元贷款如按商业贷款计算，假定20年期、等额本息、最新基准利率的贷款条件下，还款总额为136万元，月供5685（元）；如果按照之前一线城市首付7成的比例计算，首付款140万元，需向银行贷款60万元。60万元按商业贷款计算，还款总额为102万元，月供4264(元)。

以调整后4成商业贷款比例计算，首付款为80万元，需向银行贷款120万元，还款总额为205万元，月供8528(元)。

综上，按首付6成、7成、4成比例计算后的按揭贷款总金额分别是256万、242万、285万。对比发现，显然降低首付比例对于改善性购房者而言，并不意味贷款成本降低，实际上还出现了明显增加。比如，4成首付比7成首付下，要增加43万元还款支付。

虽然总金额还款增加，但“增加”背后却有一笔资金节省——首付款：相比4成首付，7成首付情况下需多缴纳首付款60万元。

这笔费用可先不缴纳，而是通过按揭贷款进行缴纳，其成本实际上只需要43万元，且可分期按20年的水平进行支付，自然降低了购房者成本。

这也是此类政策背后的一个导向，即让改善性购房者积极入市，降低入市门槛和成本。

我怎么感觉吃亏了呀